今天是:
某客户来网点要求从定期一本通存折上提前支取3笔存款,开立活期存款账户。柜员在用交易支取13.5万元后,就给客户开立了金额为35.5万元的活期存款账户,然后再办理20万元及2万元的定期存款的支取业务。柜员这种先存后取的逆向操作行为被确认为未按流程办理业务,该业务被确认为风险事件。
二、案例分析
柜员在工作中缺乏合规意识,是形成风险事件的主要原因。在办理业务过程中,柜员违反了“现金业务先收款后记账,转账业务先记借方后记贷方”的记账规则,采用先存后取的记账方式,反映了柜员对规章制度的执行力不强,操作的随意性较大,对风险隐患认识不清。在没有对定期存单销户的情况下先开户,这种逆向操作办理业务的做法存在较大的风险隐患,易引发客户和银行间的纠纷。
三、案例启示365bet官网888_365bet网站是多少_365娱乐平台网址
(一)加强柜员操作风险教育,增强员工风险防范意识。对违规操作将产生的后果给柜员讲透彻,让柜员真正意识到违规操作一旦形成习惯,留下极大的风险隐患。
(二)加强业务操作规程和运行管理基本制度的学习,柜员要严格执行规章制度,规范业务操作行为,从根本上减少“先存后取”逆向操作的事件发生,降低操作风险,提高工作质量。